Nota de Prensa II Estudio Marsh sobre el mercado español de seguros de D&O Las reclamaciones contra los consejeros y directivos de las empresas españolas suben un 60% en 2008
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Madrid, 27 de mayo de 2009.- Al cumplirse 19 años de su vigencia en España, el seguro de responsabilidad civil de D&O (consejeros y directivos) se ha convertido en una cobertura esencial para la gestión empresarial, ya que refuerza una buena política de gobierno corporativo y aporta la necesaria protección y seguridad a los órganos de gobierno. En los últimos tres años, la contratación de este seguro ha experimentado un espectacular crecimiento del 70%, mientras que las reclamaciones aumentaron en un 60% el pasado año. Así se desprende del “II Estudio sobre el Seguro de Responsabilidad Civil de Consejeros y Directivos” elaborado por Marsh, primera firma mundial en consultoría de riesgos y correduría de seguros, y presentado hoy en el marco de la Semana del Seguro. Según José María Elguero, Subdirector de Riesgos Financieros y Profesionales y autor del informe, “ante la falta de datos públicos o de instituciones privadas, el estudio busca ser una respuesta a la necesidad de los directivos de conocer, en un contexto económico como el actual, la situación y perspectivas de esta herramienta fundamental para una adecuada gerencia de riesgos”. El estudio, que ha contado con la colaboración del despacho Davies Arnold Cooper, ofrece una completa radiografía del mercado español (primas, pólizas, siniestralidad, perspectivas…) y analiza el comportamiento y evolución del seguro D&O en España durante los últimos tres años, tras los datos aportados en 2006 en la primera edición del estudio.
Mercado concentrado El número de aseguradoras que operan en el mercado de D&O ha crecido notablemente en los últimos años. Hoy está compuesto por un total de 30 compañías, de las cuales 11 son americanas y británicas. De todas ellas, sólo siete compañías manejan más del 90% del mercado, mientras que las dos líderes detentan el 45.41% de las primas. “El atractivo de este mercado, con el mayor nivel de primas por millón y una siniestralidad insignificante, generó un mayor interés de las compañías, lo que contribuyó a que se dinamizara y desarrollara”, señala Elguero. Sin embargo, continúa, “a finales de 2008 se observa cómo la capacidad de las aseguradoras, en términos de límite asegurado, ha empezado a bajar’”.
Más concienciación, cambio de tendencia El estudio de Marsh revela que el volumen de contratación de seguros de D&O se ha incrementado un 70% en los tres últimos años. Pero además, como apunta José María Elguero, “no sólo se contrata más, sino que el precio no se cuestiona. Los bajos precios que dejó el mercado blando, unido al crecimiento de la llamada ‘cultura de la reclamación’, han favorecido que los consejeros se conciencien sobre la necesidad de proteger su patrimonio personal en el ejercicio de su actividad”. Y es que el estudio constata que, en términos generales, se ha producido una reducción constante en el precio de las primas (un 40% en los últimos tres años), pasando de una prima media de 12.780 € en 2006 a 7.630 € en 2008. Sin embargo, los sectores de alta exposición, empresas de sectores estratégicos, sociedades cotizadas y suministradores de servicios han visto cómo el precio de sus primas se ha incrementado en más del doble el los últimos tres años, pasando de los 23.400 € de media en 2006, a 52.827 € en 2008. El estudio revela además un cambio de tendencia en este sentido para 2009, con una revisión al alza en el precio de las primas en todos los niveles. “Esto se debe fundamentalmente al aumento de las reclamaciones y, como señalábamos anteriormente, a que se ha llegado al mínimo técnico-comercial que las compañías están dispuestas a soportar”.
El seguro de RC de mayor crecimiento En apenas tres años, el número de pólizas casi se ha duplicado, pasando de 7.798 en 2006, a 13.274 pólizas en 2008. Este hecho viene motivado especialmente “por el temor a la actual crisis, y por la aparición de nuevos compradores: empresas que han sufrido previamente la experiencia de la reclamación y han decidido cubrirse, compra de cobertura por parte de nuevas empresas y de sociedades que han diversificado su accionariado o han dado entrada a directivos profesionales y compañías familiares que han implementado protocolos familiares y políticas de gerencia de riesgos”. Estos factores, unidos a las reformas legislativas y el acentuamiento del régimen de responsabilidad de los directivos, consejeros y administradores, han provocado que el seguro de D&O haya crecido por encima del ramo de responsabilidad civil general en los últimos tres años.
Siniestralidad Aunque históricamente no ha sido una de las señas de identidad de este ramo -debido al desconocimiento sobre este seguro y a la escasa cultura de la reclamación existente hace unos años-, la siniestralidad no ha parado de crecer en los últimos tres años, con un 39% de media. De hecho, sólo en 2008, las reclamaciones contra consejeros y directivos en España aumentaron un 60%, a consecuencia, sobre todo, “de la crisis económica y del aumento de los concursos de acreedores”. Los que más reclaman a los consejeros y directivos son, por este orden: la junta de accionistas (35%), los empleados (31% de los casos), clientes (15%), acreedores (8%), y administradores/competidores (4%). Por sectores, los más reclamados han sido:
Resulta significativo el despegue de las reclamaciones contra las entidades sin ánimo de lucro, “lo que demuestra que cuando la gestión social produce perjuicios a terceros, estos no tienen en cuenta la naturaleza de la sociedad, ni el servicio o producto que vende, para interponerle una demanda”. Si bien hay que tener en cuenta que una misma reclamación puede tener dos causas como base, entre las causas alegadas para la reclamación las prácticas de empleo ocupan un lugar destacado, tanto en número de reclamaciones como en cuantía, seguidas de causas penales, insolvencias, incumplimiento de contratos o cuentas anuales. “Además, ahora comienzan a verse reclamaciones por cuestiones relativamente novedosas como medioambiente, impuestos o acreedores”.
La cobertura más utilizada corresponde a los costes de defensa jurídica (cobertura activada en el 78% de los casos). Esto se debe a que, se demuestre o no el daño a los terceros reclamantes, el consejero o directivo se verá en la necesidad defenderse de la acusación realizada en los tribunales. Además, la baja siniestralidad vivida durante el periodo de estudio hace que la cobertura de indemnización por responsabilidad civil sólo se haya activado en el 7% de los casos, “ya que hay que tener en cuenta que las reclamaciones presentadas en los años 2007 y 2008 no podrán ser definitivamente evaluadas hasta al menos 2011, fecha en la que se estima habrá una resolución judicial de los conflictos abiertos”. Además, los datos del estudio revelan que no sólo aumenta el número de reclamaciones interpuestas, sino la cuantía reclamada. Así, con relación a las sentencias del Tribunal Supremo en el periodo de 1999 a 2005, se observa que a partir de 2002 han empezado a reclamarse/indemnizarse cantidades por encima de los 300.000 € y,tímidamente, cantidades superiores al millón de euros.
Perspectivas Una de las características más destacadas de la evolución de las reclamaciones en el seguro de D&O ha sido la progresiva judicialización de las reclamaciones. “La sociedad española cada vez reclama más: en la última década, las reclamaciones tramitadas sólo por las Audiencias Provinciales han ido creciendo hasta estabilizarse en una media de 250 demandas contra consejeros y directivos al año”. A esto hay que sumarle los problemas que pueden derivarse para los directivos de los numerosos concursos de acreedores que se están viviendo en España (según el INE, en 2008 se duplicó respecto a 2007 situándose en 2.902). De esta forma, el estudio concluye que la crisis económica, que está afectando al conjunto de la sociedad, los malos resultados que están obteniendo los inversores y el mayor número de pólizas existentes, darán lugar casi con toda seguridad a un mayor número de incidencias. “Todos los datos indican que en los próximos meses asistiremos a un aumento de las reclamaciones, procedentes básicamente de concursos de acreedores y extinciones o modificaciones de los contratos de trabajo, reclamaciones de acreedores y de los stakeholders, que afectarán a la siniestralidad del seguro de D&O”, adelantó Elguero. Así, y en este contexto, “el seguro de D&O será más que nunca una ‘armadura’ fundamental de los directivos españoles, que ha de servir para reforzar una buena política de gobierno corporativo”.
Marsh, primera firma mundial en consultoría de riesgos y seguros, tiene 24.000 empleados y presta asesoramiento y capacidad transaccional a clientes en más de 100 países. Marsh es una compañía del Grupo Marsh & McLennan (MMC), firma global de servicios profesionales que cuenta con 54.000 empleados y una facturación anual superior a los 11.000 millones de dólares. MMC es también la empresa matriz de Guy Carpenter, especialista en consultoría y correduría de reaseguros; Kroll, especialista en consultoría de riesgos, seguridad y tecnología; Mercer, firma de consultoría de Recursos Humanos y servicios financieros relacionados; y Oliver Wyman, líder en consultoría estratégica y de gestión. Marsh & McLennan Companies cotiza en las Bolsas de Nueva York, Chicago y Londres. Puede encontrar más información en www.mmc.com , www.marsh.com y www.marsh.es
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